标准普尔家庭资产象限图解析：如何合理分配四个账户实现资产稳健增长

《标准普尔家庭资产象限图》将家庭资产分为四个账户。这四个账户的功能不同，因此资金的投资渠道也不同。只有拥有这四个账户，并按照固定合理的比例进行配置，才能保证家庭资产长期持续稳定增长。

标准普尔家庭资产图表

标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析和研究、数据处理和价值评估等重要信息。标准普尔曾调查了全球10万个资产稳定增长的家庭，分析总结了他们的家庭理财方法，从而得到了标准普尔家庭资产象限图。该图表被公认为最合理、最稳健的家庭资产分配方式。

《标准普尔房屋资产象限图》分析

第一个账户是日常开支账户，就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，是家庭3-6个月的生活费用。

通常存入活期储蓄银行卡中。该账户可以保障家庭的短期开支。日常生活、买衣服、美容、旅游等等都要从这个账户里花掉。你必须有这个账户，但我们最常见的问题是比例太高。很多时候，就是因为这个账户花费太多，没有钱去准备其他账户。

重点：短期消费、3-6个月的生活开支。一般存放在银行活期存款和货币资金中。

第二个账户是杠杆账户，是救命钱，通常占家庭资产的20%，以求小赚。专门为应对意外的大额开支而设计。

该账户保障突发性大额开支，必须专款专用，以确保家庭成员发生意外或重病时有足够的钱来挽救生命。这个账户主要是意外伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小钱换大收益。如果用200元换成10万元，一般不会占用太多钱，用起来就能有很多钱。

这个账户平时作用不大，但到了关键时刻，只有它能保护你卖车卖房、低价套现股票、到处借钱只为了救急钱。没有这个账户，你的家庭资产随时都会面临风险，所以被称为救命钱。您有这个帐号吗？

要点：意外危疾保障。专项资金应对家庭突发大额开支

第三个账户是投资收益账户，就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收入。

通过风险投资产生高回报。这个账户为家庭创造高额回报，往往是通过你的智慧和你最擅长为家庭赚钱的方式，包括你对股票、基金、房地产、企业等的投资。

你肯定有这个账户，相信凭借你的智慧，你的利润一定会很高。这个账户的关键是合理的比例，就是你必须能够承受盈利和亏损，而且无论盈利还是亏损，都不能给家庭带来致命的打击，这样你才能冷静地做出决定。

要点：以利润为中心。这个账户最大的问题是偏见。很多家庭买股票，占第一年购买量的30%，包括股票、基金、房产等。投资≠理财。当你看到回报时，你就能看到风险结果，赚很多钱。第二年，90%的钱都用来买股票了。

第四个账户是长期收益账户，是保本、增值的钱。一般占家庭资产的40%，用于保障家庭成员的养老金、子女的教育基金、留给子女的钱。必须要用，钱需要提前准备好。

该账户用于资本保值和增值。既要保证本金不遭受任何损失，又要抵御通货膨胀的侵蚀。因此，收入可能不高，但长期稳定。

这个帐户最重要的是它是独家的：

1）不能随意取出使用。养老金据说是省下来了，但往往买车或者装修就用完了。

2）只有每年或者每月有固定数额的钱存入这个账户，才能积累少量，否则就随便花掉。

3）必须受法律保护，与企业资产分开，不得用于清偿债务。我们经常听到有多少人年轻的时候很富有，老了却身无分文、一贫如洗，就因为没有这个户口。

要点：资本保值增值、本金安全、收益稳定、持续增长。债券、信托、分红保险等形式的养老金、子女教育基金等

这四个账户就像桌子的四个腿。如果没有其中任何一个，随时都有摔倒的危险，所以一定要及时做好准备。看看您还缺少哪个账户，或者您最想尽快准备哪个账户？

这个家庭资产象限的关键点是平衡。当我们发现自己没有钱为保命或退休做准备时，就说明我们的家庭资产配置不平衡、不科学。这个时候，你要仔细思考：你是不是花了太多钱，而且消耗的速度比赚钱的速度还快？或者您是否将过多的资产投资于股票市场或房地产？

来源：CPBCLUB、财经视野（ID：caijingshijie）

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