年收入14万元，储蓄3万元，三明治家庭如何才能购买第二套住房，并节省26万元养老金？

月入6K、三套房子的三明治家庭如何规划教育和养老基金？

结婚7年了，今天开始写总结。我先写一个经济章节。我想请朋友们看看我家的财务收入和支出是否合理，给我一些意见和建议。

谢谢！ >>>快来参观我们的财务管理社区吧！ ！

我和我丈夫都是20世纪70年代出生的人，都是90年代的大学生。我们都是广东人，现在住在广州。他们结婚已经7年了。他们的工作和收入都非常稳定。他们都在公共机构工作并享受公共医疗。由于我丈夫出生在农村，从小家里就很穷，所以自从我们结婚以来，他的父母从来没有供养过我们一分钱。所以生活还是比较节俭的。我的父母和我的哥哥、嫂子住在县城，他们都是公务员。我父亲有养老金，所以我基本上不用承担负担。

先说说我家的收入吧。我现在月工资2500元，奖金1500元，公积金1500元，每月总收入5500元。我丈夫的工资是2300元。奖金的具体数额我不知道（我想至少是四五千），但他给我每月固定发放5500元（剩下的他自己花）和公积金2000元。我的每月总付款是7500元。 （我是一家之主，家庭开支必须由我支付）。有两间房子出租。一套45平米的一室一厅（老公2001年认识我之前买的），现在租金800元，还有一套70平米的两室一厅（在我们家一起买的） 2003年结婚一周年），目前租金1200元，两套房子租金收入合计2000元。

现在我家每月总收入=我自己5500元+老公7500元+房租2000元=15000元。

我们来谈谈费用吧。首先，我们住的房子有95平方米。我们是2007年4月买的，当时是82万元，我向银行借了30万元。现在我每个月工资2300元。孩子4岁了，每月交幼儿园费用600元。我请了一名保姆，负责接孩子和做饭，月薪900元（两人同住，每年春节休息25天，暑假休息35天）。工资按照一年的12个月发，还有春节奖金200，生日奖金100，还有买衣服300这些都是额外的奖励。我给她一年总共12000元。她在我家工作了4年了，大家相处得很好）。我开了专门的银行存折来扣钱，比如水费、电费、煤气费、电话费、数字电视费、物业管理费等，每个月大概800元左右。就伙食费而言，家里有四口人。我和保姆一日三餐在家吃，孩子晚上回来吃饭，我老公一周在家吃四次。所以每个月给保姆买菜的费用在1000元左右。我从2009年1月开始记账，衣服、化妆品、鞋子、同事朋友的恩惠、全家人的生活用品，总共花了700元左右。我花了大约300元给孩子买玩具和衣服，周六周日出去玩。总成本约为300元。也是1000元左右。

那么我家每月总支出=还贷2300元+幼儿园600元+保姆900元+水电煤气电话物业800元+伙食1000元+个人生活用品1000元=6600元

每月结余=每月总收入15000元-每月总支出6600元=8400元

家庭每年总剩余=（8400元×12个月）+（我的年终奖5000元+我丈夫的年终奖7000元）=112800元

因为我老公每年回老家探望父母4次，每次给老人1000元，一共4000元，再加上2000元左右的车费和礼品等，一共6000元。我每年探望父母两次，每次费用是1500元，也就是3000元左右。两项开支约为9000元。

家庭年盈余=112800元-父母的9000元=103800元

现在家里每年实际上有10万元的盈余。剩下的3800元不知道花在哪里了。可能是去看医生或买药。总而言之，2007年和2008年两年的剩余余额总计约为20万，其中10万是2007年4月至8月连续从基金购买并持有至今的。还剩下7万左右（2007年10月股市最高点）。当时是15万元，还没有赎回。真傻！）2008年赚的10万元，今年攒了一年。我已经不知道如何理财了。我应该提前还清贷款还是买东西？现在我有一个问题。我的孩子两年后就要上小学了。我想买重点小学学历的房子（因为我们前面三套房子提供的小学学历很一般，我们这里的重点小学要4万到6万元，有的特别好的要10万以上）元。谢谢！

业主目前财务状况：

1.收入（月收入）

薪水：

我 2500 1500 1500 =5500（月）

老公5500 1500=7500（月）

年终奖金：

两人年终奖12000元，即1000元（每月）

房租：收入800+1200=2000元

每月总收入=我5500+老公7500+房租2000+我们俩年终奖1000=16000元

2. 支出（每月支出）

1、偿还房贷2300元（每月）。已经还款24*2300=55200还想还款

2.儿童学费600

给孩子买玩具衣服，周六日出去玩，花费300左右。

孩子每月支出900元

3、保姆：每年补贴1100，每月人工900

一年保姆费用为1100+900*12=11900

每月支出：11900/12=990

4. 开户费800

5、每月生活费1000

6、生活用品700

7、探望父母9000（每年），即每月750元

每月支出：2300+600+300 990 800 1000 700 750 =7740元

每月盈余：16000-7740=8560元

每年节省：8560*12=102720元

3、资产

1、共有三套房子，其中两套房子出租，一套房子自住。

2. 7万资金

3. 10万定期

4、负债

我现在住的房子有银行贷款30万元。贷款是2007年4月借的，现在是2009年4月了。

已还款：2300（每月还款）*24（已还款两年）=55200元，

还失踪：30万-5.52万元=24.48万元，

还有8到9年的时间来还清抵押贷款。

财务分析建议：

1、支出（每月7740元）占收入（每年16000元）的48%，属于合理范围

2.增加家庭成员的保险保障

房东夫妇在事业单位工作，有公共医疗，但父母没有商业保险，而且房东夫妇还有一个孩子，所以房东夫妇都是自己买的。

建议增加一些人寿险、意外险、重疾险。保险占家庭收入的10%-15%，每月购买1600元至2400元。

3.儿子的教育基金和养老金计划

我儿子现在4岁了。如果22岁上大学，只需要准备一大笔钱就可以了。当然，他还需要考虑18年内通货膨胀的影响。或者你可能去国外留学，那么你还要考虑留学的学费和生活费。

而且，主人夫妇年龄都在35岁左右，还有20到25年退休时间。为了维持退休后的生活水平，他们应该尽早为未来做好计划。

建议您找专业的理财规划师（CFP）帮您规划儿子的教育基金和退休基金。

4、资产结构

房地产占总资产的比例不宜过高。海报拥有三栋房屋。他建议8年后还清房贷后，可以考虑卖掉一两套房子。

5. 持有资金

2009年4月应该是中国股市的底部。种种数据表明，中国经济今年将触底反弹，明年将开始复苏。因此，资金应立即持有，不宜套现。等到几年后经济好转再购买。

5、投资建议：

流动资金应该是3到6个月的生活费，也就是说手头有3万到4万的应急资金。

建议您存入10万，用5万到6万购买一些行业内的基金产品。

原因有二： 1、现在是市场底部，可以趁低价格入手。 2.夫妻俩正处于事业腾飞阶段。他们的家庭收入有望增加，家庭需要开始逐步积累财富。这个时候，家庭的风险承受能力就很强。

总结：

主持人夫妇正处于事业的腾飞阶段。他们的家庭收入有望增加，家庭需要开始逐步积累财富。此时家庭的风险承受能力较强，但需要合理配置家庭的各种资产，包括流动资产、投资资产、固定资产等，可以尝试风险较高的投资以获得较高的回报，从而尽快实现财富增值。

此外，家庭还面临着儿子成长期的教育问题。家庭预期消费能力将会增强，应该提前为孩子的教育和养老问题做好规划。 >>>进来和作者聊聊吧！

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